Алексей Родин: Скачок неплатежей редко бывает вызван одним фактором

Крупные банки зафиксировали рекордный всплеск просрочки платежей по кредитам. Прокомментировать ситуацию мы попросили лауреата премии «Финансовая элита России», автора Энциклопедии начинающего инвестора, финансового советника Алексея Родина.

Важно понимать, что скачок неплатежей редко бывает вызван только одним фактором. Чаще всего это комбинация нескольких, действующих одновременно. Однако, нельзя отрицать, что одна из главных причин просрочек в этом году связана с последствиями высоких ставок. То есть человек взял кредит по уже высокой ставке и не справляется с финансовой нагрузкой. Очевидно, что увеличение процентных ставок по кредитам делает их дороже, что увеличивает ежемесячные платежи и нагрузку на заемщиков. И, как итог — просрочка.

Вторая причина, и она наверное основная — финансовая неграмотность. Недостаточное понимание финансовых продуктов и рисков, связанных с кредитами, может привести к принятию необдуманных решений. Если человеку нужны срочно деньги, то проценты по кредиту — это последнее, на что он обратит внимание. Главное — получить этот кредит. И только со временем уже приходит понимание того, что долговая нагрузка очень высокая и в итоге заёмщик задерживает платежи и перестает платить их. И, давайте не будем забывать, что у многих по несколько кредитов. Как финансовый советник, перед тем как обращаться за кредитом или ипотекой, я советую рассчитать показатель долговой нагрузки вместе со специалистом. В идеале, на все кредиты не должно уходить более трети ежемесячного дохода.

На просрочки влияет и инфляция, и снижение доходов, и проблемы со здоровьем. И, как бы это странно ни звучало, развод, так как изменения в семейном положении тоже могут привести к финансовым трудностям и неплатежам.

И давайте не будем исключать и такую причину, как недостаточная оценка кредитоспособности, когда банк выдаёт кредиты заемщикам, которые с высокой вероятностью не смогут их погасить. Это уже вопросы к банку, так как оценивая кредитоспособность, банк составляет прогноз будущих взаимоотношений с клиентом, в том числе определяет вероятные риски невозврата займа.